银行员工行为风险点（银行员工行为风险点及措施）

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银行舆情风险点主要包括以下几个方面：声誉风险、信用风险、市场风险以及操作风险。声誉风险是指银行因受到公众负面评价而遭受损失的风险。这种风险主要来源于银行的业务表现、服务质量、道德标准以及公众对银行的信任度等方面。

主要存在两个声誉风险，第一，大家不会再信任该银行。不管女柜员出于什么理由导致业务操作不熟悉，只要和金钱挂钩，那就是关乎每个人利益的。银行每天在和钱打交道，哪怕是几十元也不应该算错。

声誉风险的体现主要包括民事诉讼案件、公众投诉、金融犯罪案件等。民事诉讼案件商业银行由于没有履行自身应尽义务，导致客户遭受损失，从而引发民事诉讼。银行一旦涉及民事诉讼案件，如果处理不当，将明显损害其声誉。

一是服务态度。银行服务客户，态度第一，近年来，由于金融市场的激烈竞争，各家银行服务态度有了很大改观，因服务态度引发的声誉风险逐步减少。二是服务效率。

1、银行柜台业务操作过程中规避风险，进行风险防范方法如下：建立健全制度：银行应该制定客户身份验证、账户查证等规范，以及员工信用评估、内部监督等制度，严格落实告知制度，及时检查操作流程的频率和核对。

2、五是加强操作风险文化建设。坚持以人为本，营造良好的风险防范氛围。

3、注意避免个人资料外泄，对不熟悉的金融业务尽量不要在ATM机上操作，应到柜面直接办理。切勿相信“银行账户涉及犯罪”等谎言。不要轻信陌生电话和短信。

4、银行风险防范有哪些方式？一，银行的岗位职责风险点：由于客户疏导不及时、服务处理不妥当或其他工作疏漏，导致网点环境、秩序混乱，影响业务的正常进行和客户的满意度。

技术失误风险：柜面工作人员在操作电脑和其他技术设备时，可能因为技术不熟练或操作失误而导致错误的业务处理。电信诈骗风险：柜面工作人员需要警惕电信诈骗，以防止客户受到虚假信息的误导或欺诈。

风险点：公章与户名不符防范要点：明确责任人，固定一个岗位承担此项工作，核对后加盖人名章。

银行柜员经办业务的风险点：现金收付出错，短款自赔，长款归公。因顾客蛮不讲理，被投诉罚款。3 、丢失银行凭证，被罚款。4 、空白凭证未盖章戳，被罚款。5 、为遵守双人复核，双人临柜等多如牛毛规矩被处罚。

风险点：资金损失、账实不符防范要点：记账后系统返回的账号、户名一定要与记账凭证再次进行核对。

员工柜面操作，存在系统流程风险。员工岗位管理模式，存在道德和操作风险。IC卡和密码口令，存在管理不善风险。执行授权制度，存在执行不力风险。

指银行依照一定的方法，制度可以对风险进行事前识别、预测，事中防范和事后化解。

正确认识内控机制的重要性，加强员工职业道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、违法行为。

道德风险是形成信用风险的主要因素之一。在金融领域，借款人的欺骗和隐瞒行为通常被视为道德风险。这种行为可能导致贷款人无法按时偿还债务，增加了银行的违约和信用风险。

1、银行人员过度服务的风险点如下：规范化的银行柜台服务要求过于机械，对银行柜台服务效率的提高产生了负面影响。银行对柜台服务的过度规范化会导致员工过度适应规范化的动作，忽略或影响柜台服务的效率和质量，从而本末倒置。

2、员工执行规章制度，存在盲区风险。员工柜面操作，存在系统流程风险。员工岗位管理模式，存在道德和操作风险。IC卡和密码口令，存在管理不善风险。执行授权制度，存在执行不力风险。

3、服务风险较大：银行延伸服务涉及到客户的个人信息、资金安全等问题，服务风险较大。

4、案件和重大风险事件类：如员工非法吸收存款、违规销售理财产品、抽屉协议、信贷风险事件等。

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